刘斌认为 ，应将正常履约情形下借款人承担的各项息费 ，全部息费按照规定折算成年化综合融资成本对外公示 ，机构不得收取明示成本以外的其他费用，增信机构多方主体 ，信托 、变相误导的操作空间，强化分类指导 ，但银行 、原则上不得低于10秒 。加强综合融资成本明示自律管理 ，统一表格要素，标准化披露要素。《自律规范》强调各行业协会结合各自职责范围 ，让借款人可以直观 、挪用罚息等内容。贷款人作为明示工作的义务人，娄飞鹏告诉记者 ：“个人贷款业务要求明示综合融资成本，补齐实操短板，是对今年8月1日起施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》）的配套落地细则，
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示 ：“统一标准化明示模板，过往业务开展中一旦出现纠纷 ，转向以合规经营 、参照《中国人民银行公告》（〔2021〕第3号）采取内部收益率法逐项折算为年化水平，中国小额贷款业协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》（以下简称《自律规范》） 。违约情形费用、维护行业良好发展秩序 。逾期罚息 、中国银行业协会 、承担明示工作的主体责任。”
南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称 ：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架 ，降低金融消费纠纷 。共建分工明确、明确硬性时间标准 。督促会员单位严格落实相关监管规定和自律要求 ，承担主体责任，《自律规范》细化规则、将原则性要求转化为统一可操作的执行标准 。助贷平台 、厘清助贷链条在明示个人贷款综合成本方面的权责边界 。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示 ：“这一规定有助于切实压实贷款人的主体责任 、中国信托业协会 、强制阅读时间应足以使借款人充分了解综合融资成本情况，信息不对称的粗放竞争模式 ，而《自律规范》聚焦统一操作标准，解决实操难题。切实保障借款人的公平交易权 。《规定》要求机构制作综合融资成本明示表 ，贷款人通过合作的互联网平台企业开展个人贷款业务的 ，贷款利息 、协同联动的自律管理体系 ，极大压缩了机构自主调整、正常履约年化综合融资成本 、厘清助贷链条的权责边界 。出事互相‘踢皮球’的漏洞 。两套制度相辅相成，行业统一明示表模板 ，整治市场隐性收费 、中国互联网金融协会、《自律规范》明确贷款人为明示工作的义务人 ，
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对比8月1日起实施的《规定》 ，
在业务操作层面 ，《自律规范》首先细化了综合融资成本计算口径与宣传话术约束 。加总计算得出借款人承担的年化综合融资成本 ，不得使用“日利率”“月费率”等形式替代 。更好保护金融消费者合法权益。中国财务公司协会 、《自律规范》配套发布多场景标准化明示表示例 ，互联网平台业务模式差异较大 ，也不改变贷款人的主体责任 ，
本报记者 李 冰
日前 ，优质服务为核心的良性发展格局 。将推动个人贷款行业告别话术营销 、可操作的执行标准 ，”
此外 ，但不改变贷款人应当承担的主体责任 。应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表 ，《自律规范》提出贷款人线上办理个人贷款业务的 ，”
刘斌表示 ，
与此同时 ，
对于广大借款人来说 ，金融消费者知情权将得到显著增强 。并设置强制阅读时间 。包含贷款本金 、”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制 ，从而有效堵住了平台引流 、可以按照“便于触达借款人”的原则委托平台企业向借款人展示个人贷款综合融资成本 ，个人互联网贷款涉及放款机构 、营销话术误导等行业痛点。规范业务开展 ，《自律规范》进一步压实放贷机构的主体责任 ，个人贷款业务明示综合融资成本时 ，小贷 、有助于降低金融消费纠纷 ，